如何給父母買保險？商業保險是不是一個無底洞？

我們長大了，父母卻老了。

看著日漸蒼老的父母，作為子女的我們，最擔心的無非是父母的健康了。很多人都想到買保險，希望在大病不幸降臨的時候，有條件給父母提供最好的治療手段。

孝心無價，保險有價。千萬不能因為孝心泛濫而盲目買商業保險。

商業保險買不對，不但多花冤枉錢，保障還不到位，在需要它時起不到應有的效果。

合理的商業保險組合父母一人不到1,500元/年，怎么會是無底洞呢？

如果是無底洞，那一定是給父母買錯了保險，或者被無良保險銷售坑了！

給父母買保險，非常簡單。

為正好懂點保險的小安，今天談談我是父母必備的三種保險

作三種必備的保險產品

父母必備的保險只有三種：醫保、商業醫療險、意外險。

1、醫保

醫保是最基本保障，而且沒有醫保的情況下商業保險會非常貴，一定要優先配置。

職工醫療險保險、城鎮居民醫療保險、新農合，都是醫保。

醫保是國家的基本福利，具備商業保險無法比擬的優勢：可帶病投保、保證續保。而且在沒有醫保的情況下購買商業保險，保費會非常貴。

父母沒有醫保的，一定要給他們先買上。

2、商業醫療險

商業醫療險作為醫保的補充，補償社保之外的醫療費用，尤其是大病費用。百萬醫療險或者是百萬防癌醫療險，不過1,000元左右一年，報銷的額度可達上百萬，還能突破醫療用藥目錄的限制。再也不用擔心父母大病就醫了。

醫保的報銷范圍是有限的，有報銷上限（例如北京的醫保，大病報銷上限是30萬），還有不在醫保目錄內的藥品無法報銷等諸多限制。

商業醫療險，可以突破上述限制。例如百萬醫療險，報銷上限可達上百萬，且醫保目錄外的自費藥也可以報銷。萬一大病降臨，再也不用擔心沒錢給父母看病了。

這里推薦兩類商業醫療險產品，可以根據父母情況對號入座：

1）父母60歲以下，身體健康無異常

推薦百萬醫療險，我們以平安的平安e生保產品舉例：

電腦端請訪問此鏈接：平安e生保

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保額：癌癥報銷上限200萬，一般疾病報銷上限200萬

報銷范圍：不限社保目錄，不限治療手段，新特藥都能報銷

續保條件好：患病后還能繼續買，醫療費用還能繼續報銷，還是保證續保版

60歲的年齡，首年保費不到1,500元。

2）父母60歲以上，或身體健康異常

當年齡超過60歲，或者因健康問題無法購買百萬醫療險時，推薦防癌醫療險。

防癌醫療險和百萬醫療險最大的區別，在于其保險責任只保障癌癥這一種疾病的相關治療費用，而百萬醫療險是不限制疾病的。雖然保障范圍少了，但是：

投保年齡寬松。首次投保年齡放寬到70歲，個別產品甚至到80歲。

健康告知寬松。三高、糖尿病、冠心病等常見的慢性病也能投保，非常適合老年人。

癌癥高發。大病中癌癥的占比超過60%，防癌醫療險也算覆蓋了大部分風險

以平安抗癌衛士2020舉例：

電腦端訪問此鏈接：平安抗癌衛士2020

保額：癌癥確診+治療階段醫療費用，最高200萬

報銷范圍：不限社保目錄，不限治療手段，癌癥新特藥都能報銷

續保條件好：得了癌癥還能繼續買，醫療費用還能繼續報銷

總結一下，防癌醫療險是退而求其次的選擇。

3、意外險

除疾病外，父母可能遇到的風險還有意外傷害。

意外傷害保險的保障責任一般有意外身故/傷殘賠付和意外醫療費用報銷兩部分。挑選老年人意外險的時候，應該重點關注意外醫療的責任，報銷額度以及是否限制醫保范圍。

意外醫療包括門診和住院的報銷費用，小到摔傷、燙傷、割傷，大到骨折、腦震蕩的治療費用都能報銷。

以平安的“中老年綜合醫療保險”/為例：

電腦端訪問→中老年綜合醫療保險

基本款141元一年：

意外身故/傷殘：基礎保額5萬，附帶各種交通意外額外賠付

意外醫療：5,000元報銷額度，不限醫保用藥

意外疾病住院：0.2萬

猝死：5萬

意外住院津貼：50元/天

綜上的醫療險和意外險，父母的保費不過約1,500元/人，兩人合計約3,000元/年。

3,000元的事兒，能叫無底洞嗎？